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¿Qué me conviene más?
Este cuestionamiento surge de la premisa, de que la mejor inversión es la compra de una casa ya que es un bien que siempre generará plusvalía. Y en gran parte de la teoría esto es cierto, sin embargo podemos complementar dicha creencia con varios consejos que daremos a continuación.
Para tener un mejor proceso de toma de decisión al invertir, te recomiendo nuestro artículo consejos para iniciar una inversión.
Y retomando el tema inicial, veamos las características de cada una de las 2 opciones y elige cual es la mejor para ti.
Inmueble
Comprar una casa efectivamente es un bien que, en la estricta teoría, conforme pasen los años aumentará su valor.
Recordemos que estamos viendo esto como una inversión y para esto debemos establecer como obtendremos el retorno de nuestra adquisición y aquí tenemos 2 opciones.
- Habitarla para que después de un tiempo la vendamos y ganar directamente la diferencia del valor inicial y el valor al momento de realizar la venta.
- Rentarla y obtener mensualmente una ganancia.
A partir de este momento podemos comparar con cualquier otro instrumento de inversión identificando puntos como, riesgo, plazo, rendimiento.
Riesgo
Existe la probabilidad de perder el 100% de la inversión a causa de un sismo, ya sea que la habite o la ponga en renta y esto aplica en cualquier siniestro o catástrofe. Que al rentarla incumplan en los pagos y aunque sigo teniendo el inmueble dejo de percibir a ganancia que quiero obtener.
Plazo
En que momento en el tiempo voy a recuperar el costo de mi inversión y comenzar a tener una ganancia. En este tipo de inversión es muy importante tomar en cuenta que ante cualquier imprevisto la liquidez del mismo es muy baja ya que el proceso de venta de un bien inmueble puede variar por la demanda de mercado y de los procesos que implica el realizar este acto. Esto es; que ante una emergencia es muy probable que tenga que vender por de bajo del valor del que compre. En caso especifico de rentarla podre tener un ingreso mensual y mi liquidez será equivalente al monto de la renta, tengo el valor total de la casa mas un rendimiento mensual. Y como mencionamos anteriormente, si estoy habitando la casa el retorno lo encontrare al venderla.
Rendimiento
Con el párrafo anterior podemos darnos una idea general de cuanto podemos ganar dependiendo el valor del inmueble pero para poder determinar el rendimiento real debemos tomar en cuenta los gastos e impuestos que implica tener esta inversión. Ten en mente que en ambos escenarios el mantenimiento, el predial y algunos imprevistos tendrás que cubrirlos. Y los impuestos a las ganancias obtenidos por la compraventa pueden alcanzar el 35%.
Fondo de inversión
Con este instrumento podemos ver de manera mas sencilla cada uno de los punto debido a la naturaleza del mismo. Cada punto va implícito en el producto.
Riesgo
Va a depender de la composición del fondo, esto es la combinación entre los porcentajes de renta variable, deuda a corto plazo y deuda a largo plazo entre los mas representativos. Te recomiendo revisar nuestro articulo de características de un fondo de inversión.
Plazo
Con este instrumento tu puedes armar un portafolio que cubra diferentes horizontes de inversión así como varios objetivos. Sin perder la liquidez ante una emergencia.
Rendimiento
Este dependerá de la diversificación de tu fondo, tu decides los porcentajes. Así como en el ejemplo del bien inmueble, es importante tomar en cuenta el costo de los impuestos que genera la ganancia y en el caso de que todo lo invirtieras en renta variable sería del 10%; si fuera una combinación con deuda el costo sería menor.
Después de este comparativo la decisión es tuya; ahora tienes un escenario más amplio para elegir lo que mas te conviene.
Pero… ¿yo que haría?
Suponiendo que tengo $3,000,000 M.N.
Utilizaría las 2 alternativas,
- La mitad del monto ($1,500,000) invertirla en un fondo de inversión a mediano plazo.
- Comprar una casa utilizando un financiamiento (así utilizo el apoyo de las instituciones financieras a mi favor). Y rento el inmueble.
Así cubro las necesidades de liquidez con el fondo de inversión, las utilizo junto con la renta para el pago del crédito inmobiliario y ante cualquier contratiempo puedo echar mano del total de mi fondo para liquidar la deuda.
Con el paso de los años obtuve un bien inmueble e hice crecer mi dinero con una buena diversificación en un fondo.
